Creditsafe lån

Vad är Creditsafe?

Creditsafe är ett kreditupplysningsföretag som hjälper företag, myndigheter, kommuner och andra organisationer att uppskatta risk för att låna ut pengar till ett företag eller en privatperson. Kreditrisken uppskattas genom insamling av tredjehandsinformation om personen eller företaget som ska utvärderas.

Företaget grundades år 1997 och är idag aktiva över hela världen, och har över 1 000 anställda. Medan Creditsafe är det största kreditupplysningsföretaget i världen är de tredje störst i Sverige, och erbjuder framförallt kreditinformation om företag och privatpersoner.

Två stora fördelar med lån genom Creditsafe

Om du ansöker om ett SMS lån utan kreditprövning via UC – utan istället använder en aktör som använder Creditsafe finns det två huvudsakliga fördelar:

En Creditsafe-förfrågan påverkar inte din kreditvärdighet

Den största fördelen med Creditsafe gentemot andra upplysningsföretag är att en kreditförfrågan inte har någon påverkan på din kreditvärdighet överhuvudtaget.

Varje gång du gör en kreditupplysning hos UC eller Bisnode sparas den i 12 månader, och ju fler förfrågningar du drar på dig desto sämre kreditbetyg får du i dessa aktörers ögon. Skillnaden mellan UC och Bisnode är endast att Bisnode håller listan hemlig för nästkommande aktörer som gör en kreditupplysning.

Använder du dig istället av Creditsafe när du gör en låneansökning påverkas inte ditt kreditbetyg överhuvudtaget. Hos låneföretag som använder Creditsafe kan du således låna pengar med många kreditupplysningar – oavsett om du gjort dem hos UC, Bisnode eller Creditsafe.

Lånen rapporteras sällan till UC

Det vanligaste sättet för en bank att ta reda på vilka lån du har idag är genom att titta i UC:s skuldregister av lån och krediter. För alla långivare som tar hjälp av UC för sin kreditbedömning är det nämligen tvång att rapportera in alla utbetalda lån och beviljade krediter dit.

Informationen om vilka lån och krediter du har sedan tidigare används sedan till din nackdel som låntagare. Med det menas att ju fler lån och krediter du har desto sämre chanser har du att bli beviljad ett lån till bra villkor.

Tar du istället ett snabb- eller SMSlån via Creditsafe finns det inget tvång för kreditgivaren att registrera dina skulder i registret. På så sätt kan informationen inte användas till din nackdel – och din kreditvärdighet bevaras.

Det är endast lån via Creditsafe och Bisnode-lån som har möjlighet att välja om de vill rapportera lånen eller inte. Vissa företag väljer dock att göra det ändå. Huruvida en långivare rapporterar lån till UC eller inte hittar du under avsnittet “Mer info” i listan med långivare längre upp.

Vanliga villkor för lån via Creditsafe

Nedan hittar du en sammanställning av vilka villkor du kan förvänta dig om du ansöker om ett lån med Creditsafe.

Lån via Creditsafe är bäst för små belopp

Ett akut lån med Creditsafe kan vara en perfekt lösning för dig som behöver låna pengar snabbt och enkelt. Planerar du däremot att ta ett större lån över flera månader (eller år) är det med stor sannolikhet mer fördelaktigt att ta ett traditionellt banklån (med UC).

Anledningen till att privatlån lämpar sig bättre än lån som använder Creditsafe för högre belopp är att kostnaden blir väsentligt mycket lägre.

Jämförelse av Creditsafe-lån och privatlån

I tabellen under jämför vi kostnaden för ett snabbt SMS lån (genom Creditsafe) på 30 000 kr med ett representativt banklån på samma belopp.

I exemplet ovan blir alltså banklånet en tredjedel så dyrt i längden, samtidigt som månadskostnaden är hela 700 kr lägre. Du bör alltså framförallt använda SMSlån genom Creditsafe när du behöver pengarna snabbt och planerar att betala tillbaka lånet inom kort.

Kreditbedömningen hos Creditsafe

Precis som andra kreditupplysningsföretag samlar Creditsafe in information om privatpersoner och företag från tredjepartskällor såsom Kronofogden, skatteverket och SPAR.

Baserat på den insamlade informationen ger Creditsafe sedan ett utlåtande i form av ett kreditbetyg (eller scoring). Kreditbetyget (eller riskbedömningen) används sedan som ett beslutsunderlag för långivaren.

När du ansöker hos ett låneföretag som använder Creditsafe kommer de huvudsakligen att gå igenom nedanstående faktorer för att utvärdera din kreditvärdighet:

• Persondata (folkbokföringsadress etc)
• Bolagsengagemang
• Inkomstuppgifter
• Nya & historiska anmärkningar
• Skulder hos fogden
• Tillgångar (ex. Fastigheter/bilar)

Ditt kreditbetyg hamnar mellan 0 – 100

När du väl fått svar från Creditsafe hamnar ditt kreditbetyg på en skala mellan 0 – 100, där 100 är bästa möjliga. Scoringen prognostiserar framtida betalningsförmåga och är ett mått på hur stabil din ekonomi är.

I tabellen nedan hittar du vilka spann du kan hamna i.

Tips – kolla upp ditt egna kreditbetyg

Som privatperson har du möjlighet att kontrollera ditt kreditbetyg hos Creditsafe genom tjänsten min kreditupplysning online. På så sätt kan du få en bra bild av dina möjligheter att bli beviljad ett SMSlån genom Creditsafe.