Lån via mobil

Vad är telefonlån?

Ett telefonlån är en typ av lån utan säkerhet som tas via mobilen. Vanligtvis är lånet på ett mindre belopp och kännetecknas av en snabb ansökningsprocess och utbetalning. Ett vanligt namn på telefonlån är SMSlån. Numera tar man dock inte lånet genom SMS utan genom att signera med mobilt BankID.

Telefonlån passar bra när du behöver pengar direkt

De flesta lån du ansöker om via mobilen har snabb utbetalning, vanligtvis inom 1 – 24 timmar. Det finns också långivare som handlägger ansökningar automatiskt och betalar ut pengarna direkt, vilket innebär att du kan ha pengarna på kontot inom 15 minuter.

Lån via mobil har ofta utbetalning dygnet runt

Ibland uppkommer oväntade utgifter på opassande tider, t.ex. under kvällar eller helgdagar. Som tur är behöver man idag inte vänta tills bankkontoret öppnar för att kunna få ett lån utbetalt.

Hos vissa av de aktörer som erbjuder telefonlån har du möjlighet att ta lån och få pengarna direkt dygnet runt – även på helger och röda dagar. Använd kryssrutan för utbetalning kväll/helg i menyn ovan för att se vilka banker och långivare som tillhandahåller denna tjänst.

Det finns 3 sätt att låna via mobilen

1. Ansök om lån online på långivarens egna hemsida eller via deras app. Detta är det vanligaste sättet att låna via mobilen. Du identifierar dig snabbt med hjälp av någon form av e-legitimation, och signerar med BankID.
2. Ansök via SMS. Det finns vissa långivare som möjliggör lån via SMS för återkommande kunder. Ett exempel på detta är Kredit365.
3. Ring in till banken och gör ansökan via telefon. Beroende på långivaren, kan du identifiera dig och signera via BankID, med SMS-verifiering eller genom en kod som du får skickad via mail.

Du kan låna via mobil utan UC

När det gäller lån via mobilen görs kreditförfrågan vanligtvis ej via UC. Den tas istället hos något av de andra upplysningsföretagen, t.ex. Bisnode eller Creditsafe. Detta innebär att din kreditvärdighet hos UC normalt sett inte påverkas av ett telefonlån.

När en långivare tar en kreditupplysning hos UC sparas förfrågan i deras register i 12 månader. Ju fler UC du har registrerade samtidigt, desto sämre blir din kreditvärdighet. Kreditupplysningar via Bisnode eller Creditsafe registreras däremot inte hos UC och påverkar därför inte ditt kreditbetyg hos dem.

Så kan du undvika avgifter på telefonlån

Ta ett lån utan avgifter

Telefonlån är som sagt generellt sett på låga belopp och med kort återbetalningstid. Därför är det sällan räntan som är den största kostnaden, även om den är hög procentuellt sett. Det är snarare de tillkommande avgifterna som gör att lånet blir dyrt.

Därför kan det löna sig att välja ett lån med hög ränta utan avgifter istället för omvänt när det gäller telefonlån och andra typer av micro lån.

Utnyttja ångerrätten

Ett sätt att komma undan dyra avgifter på telefonlån är att utnyttja ångerrätten. Den finns reglerad i Konsumentkreditlagen, och ger dig som konsument rätt att fritt ångra ditt avtal inom 14 dagar och få tillbaka alla avgifter för lånet.

Efter du meddelat banken om att du ångrat ditt kreditavtal har du 30 dagar på dig att betala tillbaka ditt SMSlån. Du får då tillbaka samtliga avgifter och betalar endast ränta för den tid du lånat pengarna. Därmed kan du totalt låna i upp till 44 dagar med räntan som enda kostnad.

Räkneexempel: lån via mobil med och utan avgifter

Nedan följer ett exempel på hur lånekostnaderna för ett och samma telefonlån kan påverkas genom att utnyttja ångerrätten inom 14 dagar.

Utnyttjar man ångerrätten betalar man alltså bara räntan på lånet. Som exemplet visar kan denna kostnad bli relativt låg jämfört med de avgifter som tillkommer om ångerrätten inte nyttjas.

Risken med att låna via mobil

Det finns inte bara fördelar med att det är så lätt att ansöka om SMS lån direkt utan säkerhet. Det kan också locka till att ta lån i situationer när man istället borde avstå, vilket i sin tur kan leda till överskuldsättning.

Vi rekommenderar att man alltid bör låna ansvarsfullt och undvika att låna till onödig konsumtion. Ett sätt att låna ansvarsfullt är genom att alltid säkerställa att man har råd att betala tillbaka det man avser att låna innan man ansöker.