Låna pengar utan ränta

Finns det lån utan ränta och avgift?

Ja, du kan låna pengar kostnadsfritt i upp till 14 dagar hos två olika långivare i Sverige. Hinner du inte betala tillbaka lånet tillkommer det vanliga avgifter. Behöver du betala av lånet på längre avbetalningstid finns det endast räntefria lån med avgifter, vilket alltså inte är gratis.

Låna utan ränta 2024 - dessa alternativ finns

Lumify: gratis lån i 30 dagar

Just nu har Lumify en kampanj som innebär att det är gratis att låna 10 000 – 70 000 kr, så länge du betalar tillbaka inom 1 månad. Normalt sett har de en aviavgift på 60 kr, en hög uppläggningsavgift och en ränta på 39,5 %.

Lumify gör kreditupplysningar via Creditsafe och kan betala ut pengar på ett par minuter, oavsett dag eller tid på dygnet. Dock godkänner de inte betalningsanmärkningar.

Loanstep: ett räntefritt SMS lån

För dig som vill låna snabbt utan ränta är Loanstep det perfekta alternativet. Loanstep kan erbjuda ett SMSlån räntefritt på 3 000 eller 5 000 kr i upp till 14 dagars tid. Erbjudandet gäller både nya och återkommande kunder.

Kreditupplysningen sker via Bisnode, och de erbjuder dessutom SMS lån trots betalningsanmärkning om du max har en prick och den är äldre än 12 månader.

Rocker – låna räntefritt upp till 300 000 kr

Hos Rocker kan du alltid låna pengar räntefritt om du betalar tillbaka lånet maximalt 14 dagar efter att du fått dem. Till skillnad mot Lumify och Loanstep kan du här låna betydligt större belopp. Erbjudandet om att låna utan ränta gäller nämligen för alla deras lån mellan 10 000 – 300 000 kr.

Varför finns det räntefria skulder?

Det är många som (med all rätt) blir skeptiska och ifrågasätter långivarnas avsikter och intentioner när man läser om erbjudanden kring ett räntefritt SMSlån. Precis som alla andra företag finansierar de sin verksamhet genom att låna ut pengar mot betalning, och lån utan ränta ger förstås inga intäkter.

Det finns inga långivare som tillåter dig att ta gratis SMSlån utan någon hållhake. Skulle långivare inte ta ut en kostnad för sina krediter kan de inte täcka sina rörelsekostnader och kreditförluster, vilket skulle göra att de skulle gå i konkurs.

Det finns tre huvudsakliga anledningar till att det existerar räntefria lån:

1. De flesta betalar inte tillbaka under räntefria perioden

När de gäller SMSlån utan ränta är den största anledningen till att det finns för att locka in nya kunder. I praktiken är det också långt ifrån alla låntagare som faktiskt betalar tillbaka lånet inom 14 dagar, vilket gör att det faktiskt tillkommer avgifter och ränta i de flesta fallen i slutändan.

Med detta i bakhuvudet är det fullt möjligt att låna kostnadsfritt så länge man försäkrar sig om möjligheten att återbetala hela lånet inom 2 veckor.

2. För att öka försäljningen av produkter

Många butiker och webshoppar erbjuder alternativet att låna räntefritt när man köper en produkt av dem. I det här fallet existerar erbjudandet ofta för att fler personer ska känna sig manade att köpa deras produkter, vilket företaget som ger ut lånet ofta tjänar pengar på.

3. För att ge en illusion av ett billigt lån

Faktum är att det är stor skillnad mellan ett kostnadsfritt lån och ett räntefritt lån. Ett vanligt trick är att istället för ränta ta ut höga administrativa kostnader såsom uppläggningsavgift och aviavgift. När man räknar i faktiska kronor brukar dessa räntefria avbetalningar ofta motsvara en räntekostnad på 10 – 30 %.

Viktigt: återbetala alltid räntefria lån i tid

Om du planerar att låna pengar utan ränta är det viktigt att du betalar tillbaka lånet i sin helhet i god tid. Som tidigare nämnt tillkommer vanliga lånekostnader för lånet den 15:e eller 30:e dagen. Om det är fråga om ett SMS lån utan ränta kan det innebära en stor skillnad i lånekostnader om du betalar för sent.

Nedan hittar du ett exempel på vad det blir att totalt betala för att låna 3000 respektive 5000 kr hos Loanstep för olika återbetalningstider.

Som tabellen visar blir det en rejäl kostnadsökning redan vid den 15:e dagen.

Vanliga SMSlån med låga avgifter är ofta ett bättre alternativ

Istället för att ta snabblån räntefritt under kortare perioder är det ofta bättre att istället titta efter små lån med låg ränta. Dessa lån är inte kostnadsfria under de första 14 dagarna, men däremot blir det ingen jobbig överraskning om du skulle behöva mer än 2 veckor på dig.

I tabellen ser du vad ett lån på 5 000 kr från Northmill respektive Fairlo kan kosta vid olika återbetalningstider.

Jämför man siffrorna i tabellen ovan med kostnaden för det räntefria lånet hos Loanstep märker man att billiga SMSlån i regel är ett bättre alternativ, särskilt om lånet inte återbetalas inom 14 dagar.

SMS lån utan ränta var vanligare förut

Förr i tiden var det mycket vanligare att kreditgivare erbjöd SMSlån räntefritt. Det vanligaste upplägget var att man som ny kund hos en viss långivare kunde låna helt utan ränta och avgifter i mellan 30 – 60 dagar.

År 2013 gick Konsumentverket (tillsynsorgan för marknadsföringslagen) ut och varnade elva företag som marknadsförde möjligheten att låna pengar kostnadsfritt. Anledningen till varningarna var att det uppfattades som vilseledande marknadsföring, eftersom lån alltid måste amorteras (betalas tillbaka) oavsett om avgifter tillkommer eller inte.

Efter varningen godkände samtliga kreditgivare kravet om att sluta locka in kunder med erbjudande om gratis lån, vilket är anledningen till att de inte finns kvar i samma utsträckning idag.

Alternativ: långivare med betalningsfria månader

Ett alternativ till ett räntefritt SMSlån är att använda en aktör som tillåter en eller flera betalningsfria månader. Med en betalningsfri månad flyttas alla lånekostnader över till nästa månad medan amorteringen på lånet uteblir.

En betalningsfri månad kan alltså inte likställas med en kostnadsfri månad, men det kan fortfarande underlätta i ekonomin om man behöver mer utrymme under en viss period.

Följande långivare erbjuder bland annat betalningsfria månader:

• Ferratum: upp till 2 betalningsfria månader per år
• Bynk: upp till 4 betalningsfria månader per år
• Mobillån: upp till 2 betalningsfria månader per år
• SMS pengar: upp till 2 betalningsfria månader per år